前些天十大配资代理公司，某城商行公布了去年的财报，全行一共有700多名员工，却只创造了不到300万的利润，不知道一年到头在忙什么。

在普通人的固有概念里，银行应该都是盈利性非常强的企业，最起码利润率得在30%以上，可以说是躺着赚钱。

然而现实情况完全出乎了各位的意料，那家银行净利润仅有0.3%左右，人均贡献利润不过3400元，离亏损仅一步之遥。

这样的现象并不是个例，从目前各家银行的经营情况来看，随着大银行的业务持续下沉，城商行、农商行、村镇银行等金融机构要被逼疯了，日子越来越难过。

可以预见，将来一定有银行的财报会出现亏损，甚至是给员工发不出工资。

还有一些小银行更夸张，已经提前开始让员工适应苦日子了，福利待遇直接取消，各种补贴不断缩水，甚至工服都不准备换了。

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可能诸位都能感受到赚钱不易，但银行也到了这步田地，还是有点诧异，想了解具体的情况。

这里面的原因肯定是多方面，三言两语很难归纳，但从经营的角度分析，也无非是两方面作用导致。

第一是宏观环境的影响，所有的银行都在负重前行。

市场里对资金的需求越来越放缓，银行作为资金流的起点和终点，吸收的存款没有了流动性，等于把收入来源给掐断了。

央行为了推动经济的复苏和增长，减轻老百姓的负担，持续把商业银行的利润空间收窄，大规模下调存量房贷利率等，对银行产生了很大的影响。

第二是行业竞争进一步加剧，大鱼吃小鱼，小鱼吃虾米。

大家都知道银行业越来越卷，产品同质化现象很严重，压根没有所谓的“爆款”或者“独家”。

各大银行为了争抢客户，总是无所不用其极，不论存贷产品都拼命让利，即使自己不赚钱，也不能让其他银行轻易冲业绩。

这两个因素共同影响，导致整个银行业都陷入了绝境之中，但小银行的痛苦还远没有结束，还得遭受大行业务的挤压。

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以前大银行不缺业务，体量大利润厚，专注于大型企业和重点项目，普通的个人客户和小微企业压根不在乎。

而小银行设立的初衷是服务于本地及周边的一些中小微企业，太高级的业务也没有权限及能力支撑。

可以说，大行与小行本是井水不犯河水，各自专攻特长，共创金融稳定。

但近几年一切平静都被打破了，央行给所有银行下达了普惠金融的任务，而且目标一年比一年高，考核比重越来越大。

没办法，大银行只能摆布全行的人力和资源，全力冲刺普惠金融业务。

大银行凭借着绝对的实力和产品，把原本属于小银行的客源全部抢夺，使其几乎没有了任何招架之力。

没办法，大银行的资金来自全国各地，结算性存款占比较高，负债成本很低，它们有足够的底气拉低定价。

反观小银行，存款高收益一直是它们营销客户的噱头，甚至还有员工额外补贴礼品，导致负债成本居高不下，定价能力很弱。

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优质的中小客户都被大银行收割了，剩下的都是资质比较差的小客户或者偏远地区的客户，这就必然导致小银行的不良率及经营成本升高。

面对这样的困境，小银行不能坐以待毙，也有不少专家现身说法，提出了很多建议。

比如建议小银行给企业让利，利用服务优势与大银行硬刚，也有建议小银行进行差异化定位，在缝隙中找到生存之道。

不过，我觉得这些建议都属于纸上谈兵，说出来感觉都挺不错，做起来却比登天都难，关键是随着竞争加剧，难保大银行不会接纳以上建议。

届时小银行又该怎么办，好像就没人知道了，只能走一步看一步。

其实我倒觉得，现阶段银行业最好的出路就是抱团取暖，推动银行之间的合并，反而会有意想不到的收获。

截至目前，不少地区已经成立了农商联合银行，就是整合银行资源的具象化思路。

市场的蛋糕只有这么大，但银行的数量实在是太多了，各自为政之下，只会让内卷越来越严重，最后受伤的一定是规模最小的。

与其相互残杀，不如优劣互补，此举不仅能够降低银行内耗，提升员工幸福感十大配资代理公司，还能助力银行经营环境，助力经济发展。